Descubra O Seu Número De Anjo
Design por Dana Davenport
Se 2020 o deixou estressado com dinheiro, você não é o único. Mesmo durante uma pandemia global, um estudo descobri que as pessoas são tão ansioso com sua saúde financeira como seu bem-estar físico.
Um orçamento pode ajudá-lo a assumir o controle no próximo ano. É como seu roteiro em sua jornada de dinheiro.
Esteja você procurando aperfeiçoar seu plano anual ou tentando adicionar alguma organização ao seu caos de caixa, estas dicas estão aqui para ajudar.
1. Defina alguns objetivos
Decidimos agora que 2021 é o ano para ser superintencional em relação às movimentações de dinheiro. Como você faz isso? Com metas mensuráveis e alcançáveis.
Em vez de escolher uma intenção geral, como:Eu quero economizar mais dinheiro este ano. Experimente algo específico, como:Quero economizar $ 9.000 para pagar a entrada de uma casa. Para atingir essa meta em 5 anos, preciso economizar $ 120 por mês.
contorno fotos passo a passo
Para criar alvos que você possa medir facilmente:
- Estabeleça seus objetivos: O que você quer?
- Custo estimado: Quanto dinheiro vai custar?
- Tempo estimado: Quando voce quer isso?
Depois de conhecer o panorama geral de suas metas, você pode voltar atrás para descobrir o que isso significa para seu orçamento. Você provavelmente descobrirá que precisa priorizar uma ou duas metas acima das outras, mas tudo bem.
2. Escreva seu orçamento
Não importa se você mantém seu orçamento em uma planilha do Excel, com um aplicativo de orçamento como YNAB , ou escrito em seu diário de bala . Escrevê-lo pode ter um efeito motivador poderoso.
Para fazer um orçamento realista, primeiro você precisa entender seus hábitos de consumo. Um ótimo lugar para começar é rastreando suas despesas, que podem ser divididas em duas categorias amplas:
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- Despesas fixas: Previsível e recorrente(como aluguel, pagamentos de dívidas, assinaturas)
- Despesas flexíveis: Mudanças mês a mês(como roupas, comida, gás)
Pode ajudar a obter o seu cartão de crédito e extratos bancários mais recentes para obter informações específicas sobre quanto gasta e onde. Depois de ter um controle sobre quanto você gasta versus quanto você ganha, então você pode descobrir quanto dinheiro alocar para seus objetivos.
3. Automatize seu plano
OK, então você elaborou seu plano e definiu suas metas. Agora você precisa ter certeza de que seu dinheiro vai realmente para onde precisa - regularmente. Digite: pagamentos automáticos.
A maioria dos sites possui uma maneira de você mesmo programar esses pagamentos. Você também pode perguntar ao seu empregador se ele pode enviar uma parte do seu salário para contas diferentes.
Se sua situação mudar, você pode diminuir ou cancelar esses pagamentos automáticos a partir de agora.
4. Entenda como seus gastos atendem a você
Nunca diríamos a você para se livrar de todas as coisas felizes que o dinheiro pode comprar, porque isso não é apenas insustentável, cortarcadaa indulgência pode, na verdade, torná-lo mais propenso a desistir totalmente de seu plano.
Em vez disso, concentre-se em quais despesas realmente agregam valor à sua vida (talvez aquela sexta-feira especial café com leite estimulante é o destaque da sua semana) e encontre o equilíbrio livrando-se daqueles que não o fazem (será que o pagamento do carro caro está realmente puxando seu peso?)
5. Mantenha sua dívida administrável
Manter dívidas não é, em si, uma coisa ruim. Pode ser uma ferramenta para ajudá-lo a acessar coisas que você não conseguiria alcançar por conta própria. Mas pagar essa dívida pode impedi-lo de realizar outras metas de dinheiro empolgantes.
Sentindo-se oprimido pelo que deve? Refinanciar e consolidar sua dívida são duas opções que podem ajudá-lo a encontrar o controle.
- Refinanciamento: Isso permite que você essencialmente refaça os termos do saldo remanescente do seu empréstimo. É uma boa opção se você pode reduzir sua taxa de juros, mas também pode ser usada para alterar a duração do seu empréstimo.
- Consolidando: Isso permite consolidar (também conhecido como combinar) os saldos de vários empréstimos em um. Você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa ou ter mais facilidade para se lembrar de apenas um pagamento mensal.
6. Fique curioso sobre como investir
Quando se trata de investir, tempo é dinheiro. Na verdade, quanto tempo você gasta investido no mercado é muito mais importante do que quando você decide investir. Por quê? Uma coisinha velha chamada juros compostos.
O dinheiro que você coloca em uma conta de investimento, como seu 401k ou Roth IRA, rende juros. E então esses juros rendem juros, que também rendem juros, e assim por diante. Ao longo dos anos, esse crescimento acumulado ajuda até mesmo as contribuições pequenas e constantes a balançar para grandes saldos.
Isso significa que quanto mais cedo você começar a investir no longo prazo, melhor. Um pouco pode ajudar muito com algumas décadas para crescer.
7. Faça alterações ao longo do ano
Após cerca de 3 meses, você perceberá que precisa de muito mais café com leite do que pensava para começar. Ou talvez suas circunstâncias mudem - você muda de emprego, muda-se para um novo apartamento, etc. Isso pode significar que você precisa adiar uma meta ou pode significar que você tem espaço para se tratar com um pouco mais de frequência.
Não tenha medo de verificar novamente ao longo do ano e ajustar seu plano. Comemore os meses em que você superou seus objetivos e tente não ficar chateado com aqueles em que você exagerou um pouco nas compras online.Progresso, não perfeição.
8. Obtenha ajuda personalizada
Ler conselhos financeiros é um ótimo lugar para começar, mas para obter conselhos individualizados, é melhor encontrar o ouvido de um profissional. UMA Planejador financeiro certificado (CFP) pode ajudá-lo a calcular seu orçamento e a criar um plano financeiro completo.
Se você foi afetado pela pandemia COVID, pode solicitar a orientação gratuita de alguns membros do Associação de Planejamento Financeiro ou o Rede de fita amarela .
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tl; dr
Elaborar um orçamento para o ano novo é uma ótima maneira de obter sua vida financeira em linha. Certifique-se de que seus objetivos sejam mensuráveis e trabalhe para apoiá-los com hábitos de consumo equilibrados.
Se precisar, você pode obter suporte extra de um CFP para garantir que você entre em 2021 com muita confiança em dinheiro.